0
0
Embedded finance adalah tren yang berkembang pesat yang dengan cepat mengubah lanskap layanan perbankan dan keuangan di Asia Tenggara.
Dengan sekitar 290 juta konsumen yang tidak memiliki rekening bank di kawasan ini, keuangan tertanam memiliki potensi untuk membantu meningkatkan inklusi keuangan bagi mereka yang sebelumnya tidak termasuk dalam sistem keuangan formal, serta menawarkan kenyamanan dan efisiensi yang tak tertandingi kepada konsumen.
Karena manfaat solusi keuangan tertanam semakin diakui, bank tradisional menghadapi persaingan yang semakin ketat dari bank digital dan fintech yang menggunakan keuangan tertanam untuk menawarkan layanan keuangan melalui saluran non-keuangan.
Pelopor dalam keuangan tertanam
Beberapa perusahaan Asia Tenggara telah mengalami kesuksesan dengan memanfaatkan potensi keuangan tertanam.
Misalnya, Cake by VPBank, bank digital di Vietnam, menawarkan kepada pelanggannya kemampuan untuk menautkan akun Cake mereka ke dompet digital dan platform e-commerce lainnya, serta layanan panggilan telepon Be, yang memungkinkan mereka mengakses berbagai informasi keuangan. dan layanan non-keuangan di ujung jari mereka.
Demikian pula, UNOBank di Filipina menawarkan jaringan perbankan digital dan layanan pinjaman kepada pelanggan melalui kemitraannya dengan fintech Trusted Social yang dipimpin AI, yang memanfaatkan akses ke data telekomunikasi untuk memberikan penilaian kredit bagi konsumen yang mungkin kesulitan mengakses kredit formal.
Bank INA, bank digital di Indonesia, adalah contoh lain dari perusahaan yang berhasil menggunakan keuangan tertanam. INA Bank telah bermitra dengan berbagai platform non-keuangan, seperti platform ride-hailing dan e-commerce, untuk menawarkan akses kepada nasabah ke berbagai layanan keuangan seperti pinjaman, rekening tabungan, dan produk asuransi.
Mendorong inklusi keuangan melalui solusi keuangan tertanam
Dengan menawarkan layanan keuangan melalui saluran non-keuangan, embedded finance dapat membantu meningkatkan inklusi keuangan bagi mereka yang sebelumnya tidak dapat mengakses layanan keuangan melalui cara tradisional.
Misalnya, individu tanpa rekening bank yang mengandalkan transaksi tunai dapat memanfaatkan fasilitas pembayaran digital, yang dapat diakses melalui platform digital non-finansial (yaitu aplikasi smartphone) yang mereka kenal.
Ini dapat membantu mereka membangun kredit, menabung untuk masa depan, dan mengakses produk keuangan yang sebelumnya tidak terjangkau.
Maraknya embedded finance juga menyebabkan bank menyediakan layanan keuangan kepada masyarakat yang kurang terlayani melalui saluran non-tradisional, seperti perangkat seluler dan platform e-commerce.
Dengan memanfaatkan keuangan tertanam, bank dapat menjangkau khalayak yang lebih luas dan memberikan layanan keuangan kepada mereka yang sebelumnya dikecualikan dari sistem keuangan formal.
Seiring meningkatnya permintaan akan embedded finance di Asia Tenggara, organisasi dari berbagai industri memiliki kesempatan untuk memanfaatkan teknologi generasi mendatang untuk menciptakan layanan bernilai tambah baru bagi pelanggan mereka.
Ini termasuk penggunaan kecerdasan buatan, pembelajaran mesin, dan analitik data untuk menyediakan layanan keuangan yang sangat dipersonalisasi yang memenuhi kebutuhan unik setiap pelanggan.
Embedded finance: Kekuatan pengganggu dalam layanan keuangan
Embedded finance merevolusi industri perbankan dan jasa keuangan di Asia Tenggara, secara efektif mendorong inklusi keuangan bagi konsumen yang telah dikecualikan dari ekonomi formal, dan menawarkan layanan yang dipersonalisasi kepada konsumen dan tingkat kenyamanan yang belum pernah terjadi sebelumnya.
Keberhasilan yang dialami oleh organisasi seperti Cake by VPBank, GoTyme Bank dan Bank INA – dan banyak lagi – dengan menggabungkan solusi keuangan tersemat ke dalam penawaran mereka menyoroti potensi besar yang dapat ditawarkan oleh pendekatan ini kepada bisnis yang ingin memberikan layanan keuangan inovatif melalui non-keuangan. saluran.
Karena organisasi keuangan dan non-keuangan terus memanfaatkan teknologi generasi mendatang, dan penggunaan keuangan tertanam terus tumbuh di Asia Tenggara, potensi gangguan lebih lanjut dalam industri perbankan dan jasa keuangan tidak terbatas.
Bagikan Artikel Ini
Lakukan hal berbagi
tentang Penulis
Informasi lebih lanjut tentang penulis
William Dale, Wakil Presiden Regional, Mambu
Will bertanggung jawab untuk mendorong pertumbuhan bisnis di seluruh wilayah APAC. Selama karirnya, Will mengelola proyek transformasi perusahaan besar dan saat ini dia mengerjakan arsitektur teknologi, model bisnis, dan strategi produk konsumen dengan bank neo, bank tingkat satu, fintech, dan merek keuangan yang mengandalkan platform Mambu untuk menyediakan layanan perbankan, pinjaman, dan BPaaS .
Lainnya oleh William Dale, Wakil Presiden Regional, Mambu
